Beperkte subrogatie zorgverzekeraar bij regres na verkeersongeval met gemotoriseerd voertuig

In het arrest van de Hoge Raad van 11 juli 2025 (ECLI:NL:HR:2025:1133) staat de verhouding tussen regres en schadeverdeling bij verkeersongevallen centraal. De zorgverzekeraar vordert vergoeding van medische kosten via regres, gelijk aan het percentage dat het slachtoffer ontving na toepassing van de 50%-regel en een aanvullende billijkheidscorrectie. De Hoge Raad trekt een duidelijke grens: de regresnemende verzekeraar ondergaat een eigen, beperkte toetsing en treedt niet volledig in de rechten van het slachtoffer.

Feiten van de zaak

Op 10 april 2019 vond een aanrijding plaats tussen een bestelauto en een fietser. De fietser liep ernstig letsel op. Haar zorgverzekeraar vergoedde de medische kosten en stelde op grond van artikel 7:962 BW een regresvordering in tegen de WA-verzekeraar van de bestuurder van de bestelauto. 

Vast stond dat het verkeersgedrag van de fietsster voor 75% had bijgedragen aan het ontstaan van het ongeval en de schade. Toch spraken de WA-verzekeraar en de fietser in een minnelijke regeling af dat 75% van haar schade zou worden vergoed. Die afspraak was gebaseerd op de beschermende 50%-regel uit artikel 185 WVW en een aanvullende billijkheidscorrectie. Deze regel houdt in dat bij een verkeersongeval tussen een gemotoriseerde en een ongemotoriseerde verkeersdeelnemer van 14 jaar of ouder (zoals een fietser), de gemotoriseerde in beginsel ten minste 50% van de schade moet vergoeden, zelfs als het slachtoffer eigen schuld heeft aan het ongeval. Dit is gebaseerd op de verhoogde risico’s die gemotoriseerd verkeer met zich meebrengt. Daarbovenop kan een billijkheidscorrectie worden toegepast op grond van artikel 6:101 BW. Daarbij wordt gekeken naar alle relevante omstandigheden van het geval, zoals de ernst van het letsel, de mate van verwijtbaarheid van het gedrag en de kwetsbaarheid van het slachtoffer. Deze correctie kan ertoe leiden dat het slachtoffer meer dan 50% van de schade vergoed krijgt, bijvoorbeeld 75% zoals in de onderhavige kwestie. De zorgverzekeraar betoogde dat zij op grond van artikel 7:962 BW subrogeert in de rechten van de fietser en daardoor recht heeft op vergoeding van 75% van de medische kosten. Volgens de zorgverzekeraar geldt niet alleen de causale verdeling, maar werkt ook de op het slachtoffer toegepaste billijkheidscorrectie door in haar regresvordering.

De rechtbank verklaarde de bestuurder voor 50% aansprakelijk voor de schade van de zorgverzekeraar en wees het meerdere af. Het gerechtshof bekrachtigde dit oordeel en voegde toe dat de WA-verzekeraar gehouden is om dat deel aan de zorgverzekeraar te vergoeden. De zorgverzekeraar ging in cassatie. 

Oordeel van de Hoge Raad

De Hoge Raad bevestigt dat een zorgverzekeraar niet subrogeert in de aanspraken van het slachtoffer uit hoofde van de 50%-regel. Die regel is bedoeld om kwetsbare verkeersdeelnemers te beschermen en geldt niet voor regresnemende verzekeraars. Ook bij toepassing van de gewone billijkheidscorrectie uit artikel 6:101 BW geldt dat de omstandigheden weliswaar gelijk kunnen zijn, maar dat voor de verzekeraar een zelfstandige afweging moet plaatsvinden.

Onder verwijzing naar eerdere rechtspraak (Terminus/ZAO) benadrukt de Hoge Raad dat deze afweging bij regres doorgaans slechts tot een beperkte bijstelling van het causale aandeel leidt. De verzekeraar treedt dus niet volledig in de rechten van het slachtoffer, ook niet wat betreft de uitkomst van de billijkheidscorrectie. Een vaststellingsovereenkomst tussen het slachtoffer en de aansprakelijke partij is op dit punt niet bindend voor de zorgverzekeraar. In deze zaak werd een vergoeding van 50% aan de zorgverzekeraar billijk geacht. Het cassatieberoep wordt verworpen. 

Conclusie

Het arrest van de Hoge Raad bevestigt dat regresvorderingen van zorgverzekeraars na verkeersongevallen niet automatisch aansluiten bij de schadeverdeling tussen het slachtoffer en de aansprakelijke partij. De toepassing van de 50%-regel en de billijkheidscorrectie is voorbehouden aan het slachtoffer als kwetsbare verkeersdeelnemer. Voor zorgverzekeraars geldt een afzonderlijke beoordeling, waarbij slechts een beperkte bijstelling van het causale aandeel mogelijk is. 

Meer weten over dit onderwerp? Neem dan contact op met een van onze specialisten.